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草根银行”助力山西普惠金融

2018-08-07 12:17编辑:admin人气:


  2月18日,银监会举行的银行业第29场例行新闻发布会在北京举行。我省晋城银行与安徽徽商银行、重庆银行共同亮相新闻发布会,三家银行相关负责人以“城市银行——普惠金融的主力军”为主题,分别介绍了各自在惠农、扶助小微等方面的探索及经验。

  晋城银行此次成为首个亮相银监会新闻发布会的山西本土银行,一个很重要的原因就是晋城银行近年来一直以“社区型草根银行”为战略定位,坚持“左右为你”的服务价值观和“小草宣言”的小微精神,在服务小微方面取得了不俗成绩。尤其是在山西当前经济转型的背景之下,如何更好地实现普惠金融,也成为我省金融机构值得思考的问题。

  晋城银行副董事长谢振山在新闻发布会上表示,作为一家发起于山西省晋城市的城市商业银行,无论是资本规模、科技手段,还是人才结构、产品创新等方面,都无法与大银行相比。但是,在整个市场中,小企业离不开小银行,小银行也可以和大银行互补共生。基于此,晋城银行选准方向,明确定位,坚定战略,避开同质化竞争。自2005年挂牌以来,晋城银行就持续不断地进行了发展方向和客户结构的调整,逐步实现了从“做大”向“做小”的转变。

  2009年,晋城银行确立“做城市草根银行”的市场定位,选择了城市中数量最多、分布最广、需求最大的“草根”群体,并在业务和服务上与普通老百姓、个体工商户、小微企业等“草根”客户相匹配,将与“草根银行”契合度最高的个、微、小业务做精、做细,并在实践中提出并强化了“做小微就是做精神”“做小微就是做未来”等理念。

  2014年,晋城银行战略升级为“做社区型草根银行”,就是要做更加草根的“草根银行”,将服务触角进一步向社区和农村延伸,并提出了更贴近客户的服务理念——“在你左右、左右为你”,明确了服务客户的深度和广度,也进一步坚定了晋城银行走普惠金融的发展道路。

  “做社区型草根银行”坚定了晋城银行“定位草根、立足小微”的市场定位,为该行的小微金融服务指明了方向。谢振山介绍,在客户的选择上,晋城银行努力将客户下沉,“不嫌少、不嫌小”,将小微业务定位为单户授信3000元以上业务,不设行业限制,淡化担保抵押,强调现金流和客户的还款意愿。只要客户有持续经营能力,而且诚实讲信用,有强烈的还款意愿,就可以得到晋城银行的小微贷款。

  针对小微企业规模小、资产少、实力弱的特点,同时又有着多元化的需求,晋城银行还量身定制金融产品,例如围绕出租车司机、运输客户以及购置农机具和租赁大棚的农户,推出了“的哥贷”“大车贷”“农机贷”“大棚贷”等个性产品。同时,围绕商户不同阶段的经营特征,推出了“商铺贷”“租金贷”“经营贷”“流水贷”等组合产品。

  2015年,伴随山西经济形势下滑,许多小微客户面临较大的挑战和困难,面对客户日益暴露出来的经营风险,晋城银行不仅没有盲目抽贷,还协助客户做好资金的合理利用,帮助客户渡过难关。

  “不喊口号,切实服务小微客户”,正是沿着这一思路,截至2015年12月末,晋城银行贷款业务中小微客户的数量占到全部经营性贷款户数的94%以上,小微贷款余额占到全行各项贷款总数的52%。

  为了给客户提供更多的便利,让普惠金融更深更广,晋城银行率先进行了尝试。2015年8月,晋城银行直销银行——“小草银行”上线,成为山西省内第一家城商行直销银行。截至2015年12月底,小草银行电子账户签约客户已达31万户,其中他行卡绑定客户近17万户。小草银行弥补了物理网点辐射不到的短缺,让更多的小微客户享受到了电子设备所提供的便利。

  谢振山在发布会上表示,目前,小微业务已经成为晋城银行的一面旗帜,同时,晋城银行也在实践中不断优化服务模式,在满足小微客户融资需求的基础上,进一步为小微企业提供包括结算、融资、理财、培训在内的全方位金融和非金融服务,延伸了小微企业的服务广度和深度,实现了由小微信贷向小微金融的转型。

  在谢振山看来,服务小微不仅是银行的未来,也是客户的未来。未来,晋城银行将继续坚定“做社区型草根银行”的战略定位,坚持走普惠金融的发展之路,不断下沉业务重心,争取让更多的小微企业客户享受到实实在在的金融普惠服务,通过晋城银行实现自己的创业梦和中国梦。

  记者:目前山西经济正面临新的转型,晋城银行一直将小微作为业务发展的重点,有哪些收获和经验?

  谢振山:我们定位是“社区型草根银行”,所以我们也是选择了与我们更加门当户对的小客户作为我们的目标客户,而这些处在经济链下层,范围较少、能力较弱的小客户,恰恰是对经济服务的最渴望的客户群体。如果说我们晋城银行从中收获了什么,着眼当下,大的经济体受到冲击的情况下,晋城银行也正是因为选择了小,选择了广大的草根客户,反而在这次山西经济的“寒冬”中牵连较小,这也算是我们从中得到的回报。

  谢振山:首先,普惠金融不是简单的扶贫。必须是在经营好自己的前提下,再去为、弱势区域、弱势产业提供更好的、覆盖面更全、更优质、更到位的金融服务。

  其次,普惠金融服务的立足点是造血,而不是输血。面对普惠金融,我们服务的对象,重点是有创业精神的人,有良好信誉的人,有决心和信心改变自己命运的人。

  最后,在社会责任方面,作为一家小银行,一家以“社区型草根银行”为定位的超小型银行,我们的社会责任,就是要给员工和股东好的回报、好的收入,要确保银行存款人的资金安全,要让银行相关的社区和百姓、客户因为晋城银行的存在,让自己的生活变得更美好。同时,在绿色能源、环保以及国家鼓励扶持的行业,也应该努力尽到我们的责任。

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